# 📈 Инвестиционный план — Апрель–Октябрь 2026

**Дата составления:** 2026-04-20  
**Горизонт:** 3–6 месяцев  
**Сумма:** 50 000 ₽ (+ возможные доливки)  
**Цель:** от 10% годовых  
**Риск-профиль:** умеренный  
**Инструменты:** рублёвые  
**ИИС:** открыт в Т-Банке, < 3 лет → **не трогаем** (риск потери льгот)

---

## ⚠️ Важно про ИИС

ИИС открыт менее 3 лет. Досрочное закрытие = потеря налоговых льгот + обязательный возврат вычетов (если тип А).  
→ Эти 50 000 ₽ размещаем **НЕ на ИИС**, а через обычный брокерский счёт или банковские продукты.

---

## 🎯 Рекомендуемое распределение

### Вариант 1: Консервативно-умеренный (рекомендуется для старта)

| Инструмент | Сумма | Доля | Ожидаемая доходность |
|-----------|-------|------|----------------------|
| Накопительный счёт / вклад 3–6 мес | 20 000 ₽ | 40% | ~18–20% годовых |
| Фонд денежного рынка (LQDT/SBMM) | 20 000 ₽ | 40% | ~17–19% годовых |
| ОФЗ с погашением до 6 мес | 10 000 ₽ | 20% | ~16–18% годовых |

**Итого ожидаемо за 6 месяцев:** ~4 000–5 000 ₽ чистыми (~8–10% от суммы)

---

### Вариант 2: Умеренный с небольшим риском

| Инструмент | Сумма | Доля | Ожидаемая доходность |
|-----------|-------|------|----------------------|
| Фонд денежного рынка (LQDT/SBMM) | 25 000 ₽ | 50% | ~17–19% годовых |
| Корпоративные облигации BBB+ (Сбер, РЖД) | 15 000 ₽ | 30% | ~20–22% годовых |
| ОФЗ 26229 или аналог | 10 000 ₽ | 20% | ~16–18% годовых |

**Итого ожидаемо за 6 месяцев:** ~5 000–6 000 ₽ чистыми (~10–12% от суммы)

---

## 📋 Описание инструментов

### 💰 Накопительный счёт / вклад
- Т-Банк предлагает накопительные счета и вклады
- Вклад на 3–6 мес: ~18–20% годовых (фиксированная ставка)
- Плюсы: застрахован АСВ до 1,4 млн, гарантированный доход
- Минусы: при досрочном закрытии теряешь проценты (вклад), или меньший % (накоп. счёт)

### 📊 Фонды денежного рынка (LQDT / SBMM)
- **LQDT** — ВТБ, **SBMM** — Сбер (торгуются на MOEX)
- Фактически "парковка денег" — следуют ставке RUONIA (~16%)
- Плюсы: можно купить/продать в любой торговый день, ликвидность высокая
- Минусы: нужен брокерский счёт (не ИИС!), налог 13% с прибыли
- Открыть обычный счёт в Т-Инвестициях — 5 минут

### 📜 ОФЗ (Облигации федерального займа)
- Гособлигации России, минимальный риск дефолта
- Короткие выпуски (погашение 2025–2026): ~16–18% годовых
- Плюсы: предсказуемый доход, можно продать на рынке
- Минусы: цена может колебаться, налог с купонов

### 🏦 Корпоративные облигации
- Надёжные эмитенты: Сбербанк, РЖД, Газпром, Лукойл
- Доходность чуть выше ОФЗ: ~20–22% годовых
- Плюсы: хорошая ликвидность, выше доходность чем ОФЗ
- Минусы: небольшой кредитный риск (но у голубых фишек минимальный)

---

## 🚀 Пошаговый план действий

1. **Открыть обычный брокерский счёт** в Т-Инвестициях (если нет) — отдельно от ИИС
2. **Перевести 50 000 ₽** на брокерский счёт
3. **Купить LQDT** на 20–25к — это "база", деньги работают сразу
4. **Положить 20к** на накопительный счёт Т-Банка (если нет брокерского — можно начать с этого)
5. **10к** — ОФЗ или корп. облигации через приложение Т-Инвестиций
6. Раз в месяц — проверять и докидывать свободные деньги в LQDT

---

## 📅 Контрольные точки

- **Июль 2026** — промежуточная оценка (3 мес)
- **Октябрь 2026** — финальная оценка (6 мес), решение о выводе

---

## 💡 Советы для новичка

- Не пытайся угадать рынок — фонды денежного рынка это почти без риска
- ИИС — начни пополнять после 3 лет, тогда получишь вычет 13% от 400к = 52к в год
- Диверсификация важнее доходности на старте
- Налог: 13% с прибыли (брокер сам удержит), но на суммах до 5к — незначительно

---

## 🔗 Полезные ссылки

- [Т-Инвестиции](https://www.tinkoff.ru/invest/) — открытие счёта
- [Доходность LQDT](https://www.moex.com/) — мониторинг на MOEX
- [Ruonia](https://cbr.ru/hd_base/ruonia/) — текущая ставка ЦБ

---

*Составлено Cosmo · 2026-04-20*
