6.1 KiB
6.1 KiB
📈 Инвестиционный план — Апрель–Октябрь 2026
Дата составления: 2026-04-20
Горизонт: 3–6 месяцев
Сумма: 50 000 ₽ (+ возможные доливки)
Цель: от 10% годовых
Риск-профиль: умеренный
Инструменты: рублёвые
ИИС: открыт в Т-Банке, < 3 лет → не трогаем (риск потери льгот)
⚠️ Важно про ИИС
ИИС открыт менее 3 лет. Досрочное закрытие = потеря налоговых льгот + обязательный возврат вычетов (если тип А).
→ Эти 50 000 ₽ размещаем НЕ на ИИС, а через обычный брокерский счёт или банковские продукты.
🎯 Рекомендуемое распределение
Вариант 1: Консервативно-умеренный (рекомендуется для старта)
| Инструмент | Сумма | Доля | Ожидаемая доходность |
|---|---|---|---|
| Накопительный счёт / вклад 3–6 мес | 20 000 ₽ | 40% | ~18–20% годовых |
| Фонд денежного рынка (LQDT/SBMM) | 20 000 ₽ | 40% | ~17–19% годовых |
| ОФЗ с погашением до 6 мес | 10 000 ₽ | 20% | ~16–18% годовых |
Итого ожидаемо за 6 месяцев: ~4 000–5 000 ₽ чистыми (~8–10% от суммы)
Вариант 2: Умеренный с небольшим риском
| Инструмент | Сумма | Доля | Ожидаемая доходность |
|---|---|---|---|
| Фонд денежного рынка (LQDT/SBMM) | 25 000 ₽ | 50% | ~17–19% годовых |
| Корпоративные облигации BBB+ (Сбер, РЖД) | 15 000 ₽ | 30% | ~20–22% годовых |
| ОФЗ 26229 или аналог | 10 000 ₽ | 20% | ~16–18% годовых |
Итого ожидаемо за 6 месяцев: ~5 000–6 000 ₽ чистыми (~10–12% от суммы)
📋 Описание инструментов
💰 Накопительный счёт / вклад
- Т-Банк предлагает накопительные счета и вклады
- Вклад на 3–6 мес: ~18–20% годовых (фиксированная ставка)
- Плюсы: застрахован АСВ до 1,4 млн, гарантированный доход
- Минусы: при досрочном закрытии теряешь проценты (вклад), или меньший % (накоп. счёт)
📊 Фонды денежного рынка (LQDT / SBMM)
- LQDT — ВТБ, SBMM — Сбер (торгуются на MOEX)
- Фактически "парковка денег" — следуют ставке RUONIA (~16%)
- Плюсы: можно купить/продать в любой торговый день, ликвидность высокая
- Минусы: нужен брокерский счёт (не ИИС!), налог 13% с прибыли
- Открыть обычный счёт в Т-Инвестициях — 5 минут
📜 ОФЗ (Облигации федерального займа)
- Гособлигации России, минимальный риск дефолта
- Короткие выпуски (погашение 2025–2026): ~16–18% годовых
- Плюсы: предсказуемый доход, можно продать на рынке
- Минусы: цена может колебаться, налог с купонов
🏦 Корпоративные облигации
- Надёжные эмитенты: Сбербанк, РЖД, Газпром, Лукойл
- Доходность чуть выше ОФЗ: ~20–22% годовых
- Плюсы: хорошая ликвидность, выше доходность чем ОФЗ
- Минусы: небольшой кредитный риск (но у голубых фишек минимальный)
🚀 Пошаговый план действий
- Открыть обычный брокерский счёт в Т-Инвестициях (если нет) — отдельно от ИИС
- Перевести 50 000 ₽ на брокерский счёт
- Купить LQDT на 20–25к — это "база", деньги работают сразу
- Положить 20к на накопительный счёт Т-Банка (если нет брокерского — можно начать с этого)
- 10к — ОФЗ или корп. облигации через приложение Т-Инвестиций
- Раз в месяц — проверять и докидывать свободные деньги в LQDT
📅 Контрольные точки
- Июль 2026 — промежуточная оценка (3 мес)
- Октябрь 2026 — финальная оценка (6 мес), решение о выводе
💡 Советы для новичка
- Не пытайся угадать рынок — фонды денежного рынка это почти без риска
- ИИС — начни пополнять после 3 лет, тогда получишь вычет 13% от 400к = 52к в год
- Диверсификация важнее доходности на старте
- Налог: 13% с прибыли (брокер сам удержит), но на суммах до 5к — незначительно
🔗 Полезные ссылки
- Т-Инвестиции — открытие счёта
- Доходность LQDT — мониторинг на MOEX
- Ruonia — текущая ставка ЦБ
Составлено Cosmo · 2026-04-20